Comment simuler la capacité d’emprunt de son entreprise ?

Quel que soit le projet que vous avez pour votre entreprise : création d’entreprise, effectuer une reprise ou lancer une nouvelle activité, alors vous allez sûrement devoir réaliser un emprunt bancaire. Pour avoir le plus de chances de voir votre emprunt bancaire accepté auprès d’une banque, certaines étapes sont à respecter, et notamment celle du calcul de votre capacité d’emprunt. On vous dit tout dans cet article.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au montant maximal que pourra atteindre le prêt que vous souhaitez souscrire. Comme l’expliquent les experts de papernest, il est important de la calculer avant d’établir votre projet, puisque c’est grâce à ce montant que vous connaîtrez la somme que vous pourrez emprunter.

Avoir recours à un prêt bancaire pour votre entreprise va vous permettre d’éviter l’autofinancement. Selon les experts de papernest, il est important de ne pas négliger le calcul de la capacité d’emprunt de votre entreprise, puisque c’est en partie ce qui va décider la banque à vous accorder votre prêt ou non.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Votre capacité d’emprunt va dépendre de plusieurs éléments. Pour la calculer, votre banque va prendre en compte plusieurs critères :

• vos capitaux propres : votre capital de départ, les fonds mis en réserves, les bénéfices non distribués ;
• vos besoins de financement : les dépenses prévues, le bilan et résultat prévisionnels, calendrier des paiements… ;
• vos emprunts en cours.

Au moment de calculer votre capacité d’emprunt, la banque va également utiliser différents ratios de votre entreprise, comme par exemple :

• votre capacité d’autofinancement (CAF), qui correspond aux ressources financières générées par l’entreprise au cours de l’année, et qui peut être utilisée pour financer des investissements ou rembourser des emprunts ;
• votre capacité d’endettement, qui correspond au montant maximal des mensualités que l’entreprise peut rembourser, en fonction de vos résultats et de vos charges ;
• le ratio d’endettement, qui permet de comparer les actifs à court terme avec les dettes à court terme…

Peut-on faire une simulation de son prêt bancaire ?

Si vous souhaitez faire une simulation de la l’emprunt bancaire de votre entreprise, c’est possible. De nombreux sites Internet proposent ce type de simulation. Pour la réaliser, vous n’aurez qu’à fournir certaines informations, notamment :

• le montant du prêt ;
• la mensualité désirée ;
• la durée du crédit ;
• le taux du prêt.

Cependant, il faut bien garder en tête qu’il ne s’agit que d’une simulation. Par exemple, vous ne pourrez pas connaître précisément le taux d’intérêt que vous proposera votre banque. Néanmoins, selon les experts de papernest, cela vous permettra de vous donner idée du montant que vous pourrez avoir à disposition pour réaliser votre projet.

Pour connaître les différents types de financement externes qu’il existe pour une entreprise, vous pouvez lire cet article